7月28日，备受关注的村镇银行金融风险问题上了中央政治局会议议程。会议提出，要保持金融市场总体稳定，妥善化解一些地方村镇银行风险，严厉打击金融犯罪。

　　今年4月起，村镇银行一直是舆论场的焦点。历经“爆雷取不出钱”“储户被赋红码”等事件后，7月中下旬开始，河南等地银行开始对储户本金先行垫付，金额从5万元至15万元不等。

　　与此同时，银保监会河南监管局、开封监管分局和中国人民银行郑州中心支行等部门的多名官员被查。此前，银保监会农村中小金融机构监管部两任主任已先后落马。

一般来说，央行对金融机构信用风险评级划分为11个等级，其中1-7级属于中低风险，运营相对稳定，风险可控；8-10级为高风险，信用风险较大；风险最高的D级则表示机构已倒闭、被接管或撤销。

　　不久前，央行发布的《中国金融稳定报告》（2021）显示，截至2021年二季度，针对全国4400家银行业金融机构的机构风险评级中，农合机构和村镇银行风险最高，高风险机构数量分别为271家、122家，占高风险机构总数的93%。

　　一直以来，中小银行经营区域受限，产品研发能力弱，长期揽储难度大、负债成本高，多数时候只能寻找高风险客户放贷，稍有不慎就容易冲击经营基础。

　　前些年，得益于区域优势及较高存款利息，村镇银行存款产品受到不少储户青睐。但随着互联网平台存款产品下架、靠档计息产品被叫停、结构性存款规模压降，村镇银行问题逐渐暴露。比如线下网点少、资金来源渠道单一，加之大型银行机构下沉，优质客户日渐流失，不少村镇银行负债成本高企。于是，村镇银行不断高息揽储，比如吸收定期存款时，多数村镇银行利息明显高于国有大行，而资金安全隐患也就此埋下。

　　村镇银行抵御风险能力普遍较弱，表现之一是资本实力不强。以注册资本为例，根据相关要求，在地（市）设立村镇银行，注册资本不得低于5000万元人民币；在县（市）设立村镇银行，注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立村镇银行，注册资本不得低于100万元人民币。纵观全国1651家村镇银行，注册资本多在3000万元至1亿元之间，最低的汾西县太行村镇银行有限责任公司，注册资本仅600万元。

　　另一方面，村镇银行资产质量差，贷款损失拨备覆盖率低（注：拨备覆盖率越高，银行抵御风险能力越强）。银保监会统计，截至2021年12月末，商业银行整体不良贷款率为1.73%，其中城商行（1.9%）、农商行（3.63%）不良率较高，且存在较大反复性。

　　据券商研报《2021年度村镇银行调研报告》显示，2018年、2019年和2020年，村镇银行不良贷款率分别为3.66%、3.7%、4%，逐年递增。

　　盈利结果集中体现银行的资本实力、负债成本及资产风险管理能力。企业预警通统计，1600多家村镇银行中，公开披露2021年最新数据的仅354家，只有两成多一点；从已披露数据看，盈利的村镇银行305家，净利润超亿元的仅5家，净利润最低的才2.88万元；出现净亏损的村镇银行28家，占比8%，业绩实在是有点拿不出手。

　　此外，股权分散、管理混乱等问题，更让一些村镇银行经营雪上加霜。比如，涉案人员常会以关联持股、交叉持股、增资扩股、操控银行高管等手段实控几家村镇银行，并以虚构贷款等方式非法转移资金。

村镇银行资产规模虽在中国银行业资产中占比不高，但其经营安全事关广大农民的切身利益，一旦出现大规模危机，势必对整个银行体系造成冲击，必须高度重视村镇银行等中小型银行的流动性风险。

　　怎么化解这些风险？从监管角度讲，化解中小银行风险要未雨绸缪，不能等流动性快崩盘了才出手挽救。比如，当银行流动性低于一定水平，监管就必须强力介入，坚决要求主要股东注入流动性或控制主要股东财产；如果碰到有股东挪用银行资产，一定要追查到底；如果银行股权有被抵押，一定要追踪资金去向并努力依法追讨；如果银行股东被列入失信人名单，必须迅速介入调查并谨慎评估对银行经营的影响。

　　消除监管灰色地带和死角，必须进一步厘清银保监会体系与地方金融监管部门对城商行、农商行、村镇银行的监管边界及职责，谁发牌照谁负责监管，明确责任归属。银保监会则定期对各区域银行风险变化发出风险提示。

　　总之，越是经营管理水准低、抵御风险能力弱的银行，越需严格监管，严防中小型银行陷入流动性危机。值得注意的是，流动性是中小银行的“生命线”，必须查清中小银行间资金往来结构和规模，防止“火烧连营”。

　　监管必须前置，要尽快摸清已处高风险行列的中小银行流动性风险状况、底数及流动性危机程度，及早做出应对预案。对划定为高风险的村镇银行，应按“一行一策”落实化解方案。

　　不久前，央行金融稳定局负责人谈到建设金融稳定保障基金时说，作为重大金融风险处置的后备资金池，这项保障基金对维护金融稳定意义非凡。

　　俗话说，不怕粮仓有老鼠，就怕老鼠看粮仓。诸多案例证明，一些金融机构之所以出现违法违规经营，背后总有监管人员在作祟。严防监管腐败，是确保金融机构安全运营的关键，也是保护金融消费者权益的基础。

    他从安徽老家的一所旅游中专毕业后，跑遍了大半个中国，做过导游、餐饮、推销，也炒过股票，甚至还在建筑工地当过小工，加起来有20多份工作。但是每份工作他都做不长，几年下来也没挣到多少钱。

    这次来到大连，他被一家摄像工作室录用，做起了摄像助理。这家工作室与一家旅行社合作，主要给游客旅行中的快乐瞬间做一个视频记录，使旅途成为“乐途”，给游客一个美好的纪念。

    这份工作对他来说再适合不过了，因为童年最大的娱乐项目就是看电视，对摄像的关注和渴望让他把兴趣和积极性完全调动起来了。纵使热情再高涨，但由于不善于推销，到了月底，他的业务量还是垫底，他又选择了辞职。

    来大连的第二份工作是在一家幼儿园做电脑维护，没事的时候，他就看孩子们跳舞唱歌，并且用DV将他们表演的场景拍摄下来。没想到，这些花絮很受家长们的欢迎，纷纷找他给自己的孩子拍摄。这时他开始寻思：“如果我拍短片，应该会有很大的发展空间！”于是他成立了自己的数码影像工作室。

    但真正做起来时，他才感觉到创业与自己想象的有很大差距。拍摄器材的不足、拍摄前的准备、拍摄中的突发情况处理以及后期的配音……诸多困难烦扰他。为了生存，他还接拍一些婚礼的“爱情短片”，但毕竟接的单子太少，最终工作室无法运营，合伙人也离开了他。

    坚持还是放弃？他进退维谷。这时他想起了来大连前的一个晚上，父亲叮咛自己的话：“人的这一生，就像那电视上体育比赛一样，不同的比赛有不同的赛道，百米短跑运动员能进入长跑的跑道吗？关键要找到自己的赛道！”自己是真心热爱摄影，这就是自己的赛道。他鼓励自己，咬牙继续坚持，拍摄方向仍以爱情短片为主。

    两年后，他已在业界小有名气。接到的订单越来越多，他将公司的对外称呼也从“数码影像”改为“Fly数字电影工作室”。2011年，“微时代”到来，微电影兴起，他的事业也迎来了转折点，先后有40多名80后青年进入他的团队。

    有的加入者本身有不错的工作，收入也很丰厚，但还是愿意在这里拿很低的薪水，干很累的活儿，用他们的话说就是：他们都是一个赛道上的人。

    他就是范华清。2013年7月，他感觉自己离梦想更近了，因为他们终于有一次触摸梦想的机会——他们的公益微电影《飞爱》已经开机，而且吸引了成龙的“成家班”七小福之一的涂圣成友情出演，甚至还获得了《我是特种兵》及《王的盛宴》制作班的友情支持。

    有的人频繁跳槽就是缘于不能给自己一个准确的定位，这山望着那山高。其实，只要认清自己的兴趣爱好、特长和优势，找到自己拼搏的赛道，并努力为之奋斗，梦想的实现就不遥远！

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　  一艘船触礁后在海上漂泊，船上的粮食马上就要吃完了。眼见得救无望，船员们都很焦急。

　　这时一个悲观的船员开始不停的唠叨“我们要活不成了”，船员一脸唠叨了几天，其他船员们把他丢进了大海。

　　之后，又出现了另一个乐观的船员，他喋喋不休地呼喊“我们一定会得救的”，几天之后，这名乐观的船员也被丢进了海里。

　　大千世界，古往今来，做事做人都离不开“分寸”二字，而人生中最难把握的也恰恰是“分寸”二字。

　　孔子说“七十而从心所欲，不逾矩”，矩指的规矩，也可以说是分寸。宋玉在《登徒子好色赋》中写到“东家之子，增之一分则太长，减之一分则太短”，这里也是说的一种分寸。做人可以不聪明，但一定要有“分寸”。

1、做人讲分寸

　　做人不卑不亢，有度有量，外圆内方。

　　我们常说至刚易折，做人要像水，力量又温和。曾国藩的成功之道便在于外圆内方，内圣外王，内心有操守，外在表现圆润。

　　在经历过事事与人争，自己认为对的也同样要求别人的外方内方时期，曾国藩逐渐收起自己不合时宜的棱角，虽然依旧严格要求自己，但对他人的态度却发生了变化，开始宽以待人。

　　鲍超是曾国藩手下的一员悍将，一次鲍超因与曾国荃闹矛盾，甩手不干了。曾国藩提点鲍超说：你撂挑子，懂内情的人知道你与老九闹意见。不懂内情的人会怀疑你对朝廷不满，你这样做，你这样做岂不在给别人提供攻击的把柄。

　　人格上要讲分寸，不能太卑，太卑可能会变成懦弱，也不能太傲，太亢又会咄咄逼人。性格上要讲求内外协调，不扬不抑。太内向变成保守不好，太外向变得张扬也不好。刚柔相济，外圆内方，有理有节，软中有硬，不好走极端，不偏激执拗，才是正确的为人之道。

2、人际讲分寸

　　不亲不疏，不冷不热，再亲近的关系也要保持距离，要懂得“礼让”。不同场合不同环境对不同对象，讲话应有所不同。

　　曾国藩一生多次提到要“慎言”，他认为“谨言：刻刻留心，是功夫第一”，在曾国藩家训中也有“立身以不妄言为本”之语。

　　曾国藩对人际交往上的分寸的把握经历了一个变化的过程。三十岁之前，曾国藩并未注意人际交往中的分寸，说话总有伤人之语，翻开曾国藩此时的日记，“说话又多戏谑”之句比比皆是。

　　对此曾国藩的许多至交好友都曾直言不讳地指出他在待人上的不足，称其“高已卑人”，“太刻薄”，“凡事见得自己是而他人不是”。

　　这些人际中的不知分寸也让曾国藩得罪了不少人，吃尽了苦头。

　　与人交往、说话要讲分寸。开玩笑要有度，过犹不及，反会伤人，直爽并不等于言语毫无顾忌。朱熹曾说：“谦固美名，过谦者，宜防其诈。默为懿行，过默者，宜防其奸。”

3、处事讲分寸

　　凡事过则损，需把握分寸。对待得失要有“度”，人不能万事做到十全十美。做事要进退有度，既懂得乘势而上，也善于急流勇退。

　　曾国藩因湘军而名声远扬。从组建湘军到湘军不断发展壮大，曾国藩一直是湘军的核心领导人物。

　　湘军攻城破池，为剿灭太平军立下了大功，随着湘军日盛，曾国藩开始注意起“分寸”问题，在这种关键点上，稍有不慎，庞大的湘军就可能变成曾国藩的索命绳。曾国藩通过自削兵权，让清廷放心，避免了将湘军发展成私人武装。

　　兵无常势，水无常形，我们在处理问题时也要做到能因势利导，随机应变。《易经》中说“穷则变，变则通，通则久”，事物会在一个点上发生转变，对应事物的这个特性，为人处事也应讲分寸，懂变通。

　　人生的成败兴衰，浓淡缓急，无不体现在对分寸的把握之中。做人有分寸，是人生的最高境界；做事有尺度，是人生的最大学问；把握做人的分寸，掌管做事的尺度，日积月累，才能在分寸间求得人生的高度。分寸，是人生的关键。

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1、做人讲分寸

　　做人不卑不亢，有度有量，外圆内方。

　　我们常说至刚易折，做人要像水，力量又温和。曾国藩的成功之道便在于外圆内方，内圣外王，内心有操守，外在表现圆润。

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　　鲍超是曾国藩手下的一员悍将，一次鲍超因与曾国荃闹矛盾，甩手不干了。曾国藩提点鲍超说：你撂挑子，懂内情的人知道你与老九闹意见。不懂内情的人会怀疑你对朝廷不满，你这样做，你这样做岂不在给别人提供攻击的把柄。

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2、人际讲分寸

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　　曾国藩对人际交往上的分寸的把握经历了一个变化的过程。三十岁之前，曾国藩并未注意人际交往中的分寸，说话总有伤人之语，翻开曾国藩此时的日记，“说话又多戏谑”之句比比皆是。

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3、处事讲分寸

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      春秋时的齐景公，非常喜欢听别人说他的好话。一天，齐景公兴致勃勃地带领众人去靶场玩射击，想一展自己精妙的箭法。
　　
　　结果，每当他射出一支箭后，站在他身边的大臣们都会大声喝彩道：“好箭，好箭呀！”如果真是好箭也就罢了，但问题是一些箭明显偏离靶心很多，大臣还是一如既往地叫好，这让齐景公感觉到有些不满，觉得他们是故意在喝倒彩。
　　
　　第二天，齐景公将发生在靶场上的事，说给了当时没有在场的臣子玄章听。玄章为人耿直，是少数不喜欢捧赞齐景公的人之一。玄章听后说道：“这事不能全怪他们呀！”“他们睁眼说瞎话，不怪他们，难道怪我？”齐景公不高兴地回应道。
　　
　　“是的，怪大王您自己！”玄章毫不犹豫地直言道，“大臣们都是在上行下效呀，大王喜欢被奉承，他们自然也就会想着法子处处奉承您呀！”
　　
　　齐景公听后，虽然有些不高兴，但觉得还真是这么个理，于是便派人给玄章送去了一些赏赐，以嘉奖他敢说真话。
　　
　　但没想到，这些赏赐竟被原封不动地退了回来。
　　
　　“难道你觉得这些赏赐给少了吗？”齐景公把玄章叫到跟前质问道。
　　
　　“当然不是，大王给的赏很丰厚，足以保我全家两三年的开销！”玄章答道。
　　
　　“那你为什么不愿收下呢？”齐景公追问。
　　
　　玄章紧走几步，上前作揖行礼道：“那些奉承大王的人，不正是因为想从您那里得到一些好处和赏赐吗？如果今天我接受了大王的这些赏赐，那岂不是跟他们一样了吗！”
　　
　　齐景公听后恍然大悟，立即决定收回那些赏赐，此后也改变了爱听好听话的毛病。